中新經(jīng)緯3月30日電 據自然資源部網(wǎng)站30日消息，自然資源部、銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”便民利企服務(wù)的通知》，其中明確，要推動(dòng)住宅類(lèi)不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類(lèi)型不動(dòng)產(chǎn)拓展。

　　根據通知，為貫徹中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，落實(shí)黨中央、國務(wù)院扎實(shí)穩住經(jīng)濟一攬子政策措施的有關(guān)要求，在地方實(shí)踐的基礎上，自然資源部和銀保監會(huì )決定深化不動(dòng)產(chǎn)登記和金融便民利企合作，協(xié)同做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”，進(jìn)一步提升便利化服務(wù)水平，降低制度性交易成本，助力經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展。

　　通知要求，一是以點(diǎn)帶面，積極做好“帶押過(guò)戶(hù)”。

　　“帶押過(guò)戶(hù)”是指依據《民法典》第四百零六條“抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產(chǎn)。當事人另有約定的，按照其約定”的規定，在申請辦理已抵押不動(dòng)產(chǎn)轉移登記時(shí)，無(wú)需提前歸還舊貸款、注銷(xiāo)抵押登記，即可完成過(guò)戶(hù)、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續，實(shí)現不動(dòng)產(chǎn)登記和抵押貸款的有效銜接。

　　“帶押過(guò)戶(hù)”主要適用于在銀行業(yè)金融機構存在未結清的按揭貸款，且按揭貸款當前無(wú)逾期。根據《自然資源部關(guān)于做好不動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作的通知》(自然資發(fā)〔2021〕54號)，不動(dòng)產(chǎn)登記簿已記載禁止或限制轉讓抵押不動(dòng)產(chǎn)的約定，或者《民法典》實(shí)施前已經(jīng)辦理抵押登記的，應當由當事人協(xié)商一致再行辦理。各地要在已有工作的基礎上，根據當地“帶押過(guò)戶(hù)”推行情況、模式及配套措施情況，深入探索，以點(diǎn)帶面，積極做好“帶押過(guò)戶(hù)”。要推動(dòng)省會(huì )城市、計劃單列市率先實(shí)現，并逐步向其他市縣拓展；要推動(dòng)同一銀行業(yè)金融機構率先實(shí)現，并逐步向跨銀行業(yè)金融機構拓展；要推動(dòng)住宅類(lèi)不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類(lèi)型不動(dòng)產(chǎn)拓展。實(shí)現地域范圍、金融機構和不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)型全覆蓋，常態(tài)化開(kāi)展“帶押過(guò)戶(hù)”服務(wù)。

　　二是因地制宜，確定“帶押過(guò)戶(hù)”模式。

　　地方在實(shí)踐探索中，主要形成了三種“帶押過(guò)戶(hù)”模式。模式一：新舊抵押權組合模式。通過(guò)借新貸、還舊貸無(wú)縫銜接，實(shí)現“帶押過(guò)戶(hù)”。買(mǎi)賣(mài)雙方及涉及的貸款方達成一致，約定發(fā)放新貸款、償還舊貸款的時(shí)點(diǎn)和方式等內容，不動(dòng)產(chǎn)登記機構合并辦理轉移登記、新抵押權首次登記與舊抵押權注銷(xiāo)登記。

　　模式二：新舊抵押權分段模式。通過(guò)借新貸、過(guò)戶(hù)后還舊貸，實(shí)現“帶押過(guò)戶(hù)”。買(mǎi)賣(mài)雙方及涉及的貸款方達成一致，約定發(fā)放新貸款、償還舊貸款的時(shí)點(diǎn)和方式等內容，不動(dòng)產(chǎn)登記機構合并辦理轉移登記、新抵押權首次登記等，賣(mài)方貸款結清后及時(shí)辦理舊抵押權注銷(xiāo)登記。

　　模式三：抵押權變更模式。通過(guò)抵押權變更實(shí)現“帶押過(guò)戶(hù)”。買(mǎi)賣(mài)雙方及涉及的貸款方達成一致，約定抵押權變更等內容，不動(dòng)產(chǎn)登記機構合并辦理轉移登記、抵押權轉移登記以及變更登記。

　　各地要結合本地實(shí)際，確定適宜的辦理模式，并結合實(shí)踐不斷豐富發(fā)展。在上述模式中，尤其買(mǎi)賣(mài)雙方涉及不同貸款方的業(yè)務(wù)，鼓勵各地積極引入預告登記，通過(guò)預告登記制度，防止“一房二賣(mài)”，防范抵押權懸空等風(fēng)險，維護各方當事人合法權益，保障金融安全。

　　三是深化協(xié)同，提升便利化服務(wù)水平。

　　各級不動(dòng)產(chǎn)登記機構、銀行保險監督管理機構及銀行業(yè)金融機構要加強業(yè)務(wù)協(xié)同，推進(jìn)登記金融系統融合，優(yōu)化工作流程，實(shí)時(shí)共享信息，精簡(jiǎn)辦事材料，努力實(shí)現登記、貸款、放款、還款無(wú)縫銜接，切實(shí)便民利企。鼓勵建立跨銀行業(yè)金融機構貸款協(xié)同機制，進(jìn)一步探索不動(dòng)產(chǎn)登記機構和銀行保險監督管理機構“總對總”業(yè)務(wù)和系統對接方式。

　　不動(dòng)產(chǎn)登記機構要繼續向銀行業(yè)金融機構延伸登記服務(wù)端口，實(shí)現預告登記、轉移登記、抵押登記等業(yè)務(wù)合并辦理，支持轉移預告登記與抵押預告登記以及“雙預告”登記轉本登記一并申請、一并辦理。要通過(guò)系統直聯(lián)或“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”等方式，全面應用電子不動(dòng)產(chǎn)登記證明，支持“帶押過(guò)戶(hù)”網(wǎng)上辦、高效辦。鼓勵推進(jìn)智能化輔助審核，實(shí)現系統自動(dòng)提示辦事進(jìn)度、自動(dòng)反饋業(yè)務(wù)信息，積極探索預告登記轉本登記、抵押注銷(xiāo)登記輔助自動(dòng)辦。

　　銀行業(yè)金融機構要圍繞“帶押過(guò)戶(hù)”貸款業(yè)務(wù)新特點(diǎn)，建立健全對應的服務(wù)制度，加快貸款業(yè)務(wù)流程改造，制定操作規程或業(yè)務(wù)指南，完善風(fēng)險管控機制，及時(shí)升級改造信貸審批放款、還款結算等系統，實(shí)現自動(dòng)放款、還款、資金支付、尾款結算等，確保資金安全高效。要減輕買(mǎi)賣(mài)雙方負擔、尊重各方意愿，選擇便捷的資金流轉模式，明確資金劃轉依據、時(shí)間節點(diǎn)、具體方式等，實(shí)現全流程閉環(huán)管理，確保資金安全。鼓勵通過(guò)銀行賬戶(hù)等方式直接結算。引入預告登記等制度的，要根據實(shí)時(shí)推送的預告登記等結果信息及時(shí)審批、發(fā)放貸款，確保資金按時(shí)到賬。

　　四是加強組織，防范各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　各級自然資源主管部門(mén)、銀行保險監督管理機構要高度重視，提高政治站位，將做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”作為當前加快推動(dòng)經(jīng)濟運行穩步回升的重要舉措之一，加強組織領(lǐng)導，深化部門(mén)協(xié)同，壓實(shí)工作責任，積極主動(dòng)落實(shí)。要建立暢通的溝通協(xié)調機制，加強業(yè)務(wù)指導和監管，梳理各環(huán)節風(fēng)險點(diǎn)，制定應急預案，通過(guò)發(fā)布三方(四方)協(xié)議樣本、風(fēng)險提示、業(yè)務(wù)預警等方式切實(shí)防范風(fēng)險。要細化業(yè)務(wù)流程，加強業(yè)務(wù)培訓，做好宣傳引導，鼓勵企業(yè)群眾積極選擇“帶押過(guò)戶(hù)”服務(wù)。

　　易居研究院研究總監嚴躍進(jìn)指出，此次對于帶押過(guò)戶(hù)的提法，和過(guò)去各地的試點(diǎn)角度對比看，還是有很大的差異。過(guò)去各地帶押過(guò)戶(hù)的提法，更強調從不動(dòng)產(chǎn)登記制度、創(chuàng )造營(yíng)商環(huán)境等角度進(jìn)行的。而此次政策明確，要高度重視，提高政治站位，將做好不動(dòng)產(chǎn)“帶押過(guò)戶(hù)”作為當前加快推動(dòng)經(jīng)濟運行穩步回升的重要舉措之一。“這就說(shuō)明，對于帶押過(guò)戶(hù)的政策，確實(shí)要從當前改革和經(jīng)濟穩發(fā)展的大框架下進(jìn)行，其對于房地產(chǎn)領(lǐng)域和宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展等都具有非常積極的刺激作用。”

　　嚴躍進(jìn)進(jìn)一步表示，從各地實(shí)際推進(jìn)情況看，帶押過(guò)戶(hù)使得二手房的交易成本明顯降低，后續對于盤(pán)后二手房市場(chǎng)、以二手房帶動(dòng)一手房交易等都具有積極的作用。近期各地二手房的交易復蘇，也有一部分原因和此類(lèi)政策的推進(jìn)有關(guān)系。（文章來(lái)源中國經(jīng)濟網(wǎng)）